DeFi

Это собирательное название финансовых инструментов, работающих через смарт-контракты в блокчейне. В таких системах часть функций, которые в традиционных финансах выполняют банк, брокер или обменная площадка, переносится в программный код. Пользователь может обменивать токены, предоставлять ликвидность, использовать залог, брать займы или взаимодействовать с другими финансовыми механизмами напрямую через совместимый кошелёк.

Такая самостоятельность одновременно создаёт новые возможности и дополнительные риски. Ошибка при подписании транзакции, поддельный сайт, уязвимость смарт-контракта или выдача опасного разрешения токену способны привести к потере средств. Отменить уже выполненное действие через привычную банковскую службу поддержки обычно невозможно.

Для криптообменного сервиса DeFi также имеет значение при анализе истории активов. Средства могут проходить через децентрализованные биржи, пулы ликвидности, мосты и множество смарт-контрактов, поэтому цепочка движения становится сложнее обычного перевода между двумя адресами. Само использование DeFi не означает высокий AML-риск, но отдельные протоколы и адреса могут иметь собственные риск-метки в зависимости от истории операций.